Spaarrekening openen? Waar kan ik het beste terecht?

Spaarrekening openen

De spaarrente ligt momenteel in Nederland zeer laag. We kunnen, bij schrijven van dit artikel op 10-11-2016, concluderen dat ons spaargeld nauwelijks rente oplevert. In september maakte de ING bekend dat het de spaarrente zou verlagen van 0,4% naar 0,3%. Dat zou betekenen dat we op jaarbasis slechts 3 euro zouden krijgen voor 1000 euro op onze spaarrekening. Als we kijken naar de rendementsheffing die daarbovenop betaald moet worden (1,2%!) zou het betekenen dat we geld kwijt raken, terwijl we toch geld ‘sparen’.

We zien dat vooral de grote banken als de Rabobank en ING een extreem lage rente over hebben voor het spaargeld. We zien dat de hoogste spaarrente voor een ‘gewone’ spaarrekening bij de Nationale Nederlanden te vinden is. Deze geeft men om 0,8% rente voor een spaarrekening, staat op de website Bankinfo.nl.

De Triodos Bank geeft slechts 0,2% rente. Dit is ook gelijk de aanbieder die de laagste rente biedt aan haar klanten.

We zien dat de Belgen zich al aan het ‘beschermen’ zijn. Vanuit de overheid dienen financiële instellingen een minimale rente uit te keren van 0,11%. In Nederland geldt deze regel echter (nog) niet. De ABN-Amro meldde onlangs dat we een negatieve spaarrente niet uit zouden sluiten.

Jij als consument wilt natuurlijk geen geld betalen voor je spaarrekening. We zien daarom een trend verschijnen van mensen die op zoek gaan naar alternatieven met hun spaargeld. Als spaarder kun je kiezen voor verschillende soorten spaarrekeningen. Daarbij kun je bijvoorbeeld vast leggen of je een vaste looptijd wilt (met een hogere rente) en of je een vaste of variabele rente wilt. Op een spaardeposito staat je geld een langere tijd vast. Dit geldt niet alleen voor het geld dat vast staat, maar ook de rente wordt van tevoren bepaald. Het voordeel hiervan is dat je exact weet waar je aan toe bent. De kans bestaat namelijk dat de rente verder zal zakken en met een spaardeposito heb je een bepaalde ‘zekerheid’. De kans bestaat natuurlijk ook dat de rentes zullen stijgen. In dat geval stijgt jouw rente niet mee.

Risico’s van een spaardeposito

Aangezien je eigenlijk geld ‘verstrekt’ aan een bank bestaat de mogelijkheid daartoe dat jij je geld kwijt raakt zodra de desbetreffende instelling failliet gaat. Een aantal jaar geleden kwam bijvoorbeeld naar buiten dat de DSB Bank failliet was. Veel mensen die daar hun spaargeld op hadden staan waren een groot gedeelte kwijt geraakt.

In Nederland worden de risico’s van sparen echter zoveel mogelijk vermeden. We kennen hier het zogenaamde depositogarantiestelsel. Dit is een garantstelling van de Nederlandse Bank (DNB) die is opgesteld i.s.m. banken die een vergunning hebben bij het DNB.

We zien dat mensen ook in het buitenland op zoek gaan naar een hogere spaarrente. BigBank is bijvoorbeeld een goed voorbeeld die zeer actief is op de Nederlandse markt. Het geld dat je spaart bij BigBank staat op een rekening van een Baltische staat. BigBank is bijvoorbeeld ook aangesloten bij het DNB, dus zijn de risico’s ongeveer even groot als bij een andere financiële instelling in Nederland. De rente daarentegen ligt echter wél hoger.

Er zijn ook andere risico’s verbonden aan een spaarrekening in het buitenland. Zo bestaat de kans dat je de euro moet omwisselen in een vreemde valuta. Deze valuta kan schommelen. De kans bestaat dat dit negatief voor jou zal uitvallen. Er is echter ook een kans aanwezig dat het je nóg meer geld oplevert, omdat de koers positief is gewijzigd.


Hoe betaal je met een creditcard?

De creditcard is een handige betaalmethode, die vrijwel altijd en overal geaccepteerd wordt. Betalen met een kaart is dan ook vaak de makkelijkste optie. Zeker in het buitenland wordt de creditcard veel gebruikt – als veilig alternatief voor contant betalen. Er zijn grofweg drie manieren te onderscheiden, waarop je met een creditcard kunt betalen: met een handtekening, door te pinnen, en via internet. Daarnaast kun je kiezen voor een normale, of prepaid, bijvoorbeeld deze prepaid Mastercard. Bij laatstgenoemde stort je vooraf een bedrag op de kaart. In dit artikel vind je wat meer informatie over de verschillende betaalmethodes.

Betalen met een handtekening

Met een creditcard kan je betalen met een handtekening. Men maakt bij het betalen een kopie van de kaart zelf, die voorzien moet worden van een handtekening van de kaarthouder. Deze gegevens stuurt de winkelier dan op naar het creditcardbedrijf. Er wordt dus geen gebruik gemaakt van de magneetstrip in de kaart zelf. Dit is de oudste manier van betalen, die je in Nederland niet veel meer ziet, want het betalen met handtekening is niet de meest veilige manier. In het buitenland wordt echter nog wel eens van deze methode gebruik gemaakt.

Pinnen met de creditcard

Meer gebruikelijk is om wél gebruik te maken van de magneetstrip die in de kaart verwerkt is. Met een creditcard kan je in veel winkels, hotels en restaurants pinnen. Dat werkt hetzelfde als met een pinpas: je haalt de kaart door een pinapparaat, dat de gegevens controleert en de betaling goedkeurt. Soms wordt ook nog om een handtekening gevraagd, om de betaling goed te keuren. Deze vorm van betalen is snel, gemakkelijk en veilig.

Online betalen

De creditcard is meegegaan met zijn tijd, en kan ook op internet gebruikt worden. Vergeleken met concurrerende betalingsmethodes, zoals het in Nederland veel gebruikte iDeal, heeft de creditcard vooral als voordeel dat de betaalmethode internationaal geaccepteerd wordt, Het is dus geen probleem om online artikelen uit andere landen of werelddelen te halen. Betalen geschiedt simpelweg door enkele gegevens in te vullen: controle vindt plaats met een veiligheidscode.


Soorten beleggingen

Als je wil beginnen met beleggen zijn er veel soorten opties waar uit je kunt kiezen. Keuze die je maakt is afhankelijk van de hoeveelheid risico je wilt nemen en hoe lang je wilt handelen in aandelen. Wij hebben de meest voorkomende beleggingen op een rijtje gezet.

Aandelen

Het meest voorkomende manier van beleggen is het handelen in aandelen. Je koopt hiermee eigen een stukje van een bedrijf in. Je kunt zeggen dat je mede-eigenaar bent van het bedrijf. Zeker als je beschikt over een grote hoeveelheid aandelen kun je inspraak hebben op een aandeelhoudersvergadering. Wanneer het goed gaat met het bedrijf zal de waarde van je aandeel omhoog gaan. Dan is de truc om op tijd weer je aandelen te verkopen om zo winst te kunnen maken.

Beleggingsfondsen

Je kunt ook investeren in beleggingsfondsen hiermee koop je eigenlijk een deelnemingsrecht van een beleggingsfonds dat in verschillende effecten belegt. Je belegt hierdoor eigen in meerdere ondernemingen en spreid daarmee je kansen. Het voordeel is dat het voor beginnende beleggers een makkelijke manier is om in te stappen. De kosten zijn hiervoor ook lager dan bij het kopen van aandelen.

Obligaties

Bij het kopen van obligatie geef je geld aan het bedrijf. Het bedrijf gaat geld lenen van jou om te kunnen groeien. Daarvoor krijg jij weer rentevergoeding terug. Vaak zijn deze rentes hoger dan een spaarrente bij een bank. Groot nadeel hiervan is wel dat op het moment dat het bedrijf waaraan jij obligatie hebt gegeven failliet gaat jij je geld ook kwijt raakt. Obligaties zijn vaak wel voor een langere periode denk aan 5 tot 10 jaar.

Opties

Beleggen in opties zit meer risico aan vast en vraag veel tijd en aandacht. Wanneer je hiermee aan de slag gaat is het handig dat je al wat meer ervaren bent en zeker actief bezig houdt met beleggen. Een optie geeft het recht om in de toekomst beursgenoteerde aandelen tegen een vaste prijs te kopen (call) of te verkopen (put). Handelen in opties vraagt wel om een grotere budget, er wordt altijd gehandeld met pakket van honderd aandelen.

Uiteraard zijn er nog veel meer beleggingsvormen. Daarbij kun je denken aan futures, trackers en, turbo’s. Deze mogelijkheden zijn vanwege de grotere risico’s en de benodigde kennis en ervaring vooral geschikt voor de meer ervaren beleggers. Verder kun je nog beleggen in edelmetalen als goud, valuta’s zoals de dollar en vastgoed.


Spaarrente ING verlaagd naar 0,40%

Sparen ING

Per 23 juni gaat de spaarrente van ING met nog eens 0,1% omlaag. Waar de spaarrente eerst op 0,50% stond, komt deze nu op 0,40% te staan. Dit geldt voor een direct opvraagbare internetspaarrekening met een saldo tot 25.000 euro. Deze verlaging van spaarrente zal slechts het begin zijn.

 

ING: Geld blijft groeien

ING blijft het positief in zien. Ondanks de zoveelste verlaging van spaarrente blijft “sparen een zekere manier om geld te laten groeien”, aldus de bank. Spaarders die een tegoed van tussen de 25.000 en 75.000 euro op de bank hebben gehad krijgen iets meer dan 0,40%, namelijk 0,50%. Boven de 75.000 euro wordt de spaarder pas echt beloond: 0,65% spaarrente per jaar.

 

Het wachten is op de volgende

De ING is de eerste bank geweest die de afgelopen tijd haar spaarentes heeft verlaagd tot onder een half procent. Het is wachten tot andere grote banken dit voorbeeld zullen volgen.

 


Deposito

Een deposito is een spaarrekening met een rente die en looptijd die vast staat voor een bepaald tijd. In de meeste gevallen is de spaarrente afhankelijk van de looptijd. De rentetarieven is hoger wanneer spaargeld langer op een rekening wordt gezet. Met een deposito rekening is het meestal niet mogelijk om zonder kosten geld van de spaardeposito op te nemen. Deze opnamekosten zijn verschillende per spaarbank en is meestal.

Spaardeposito en de rente

Met een spaarrekening zonder voorwaarden bij je een hoog rendament op vanwege de hoge spaarrente. Vanwege de boete bij geldopname is het verstandig om er rekening mee te houden dat je tussentijds niet aan je spaargeld komt. Als je langere tijd zonder je spaargeld kunt dan is een deposito een ideaal spaarproduct vanwege de hoge rentetarieven en een spaarrente die niet door een bank tussendoor kan worden gewijzigd. Met een spaarrekening met voorwaarden kan een bank wel zomaar de rentetarieven aanpassen. Vandaar dat deze vorm van sparen in het algemeen lagere rentetarieven hanteren.


Rentetarieven spaarrekeningen vergelijken

Vergelijk de rentetarieven van spaarrekeningen

Met sparen kan je soms door de bomen het bos niet meer zijn. De spaarmarkt is bezaaid met een fors aantal banken die allemaal weer diverse spaarrekeningen aanbieden. De rentetarieven spreken vaak voor zich, een bepaalde rentepercentage is hetgeen wat je ontvangt op een spaarrekening. Deze kan je in elk overzicht vergelijken. Een compleet ander verhaal zijn de voorwaarden die gekoppeld zijn aan spaarrekeningen. Zo kan je bij de ene bank je geld opnemen en bij de ander kan dit weer niet zonder kosten. Ook kan er een sprake zijn van spaarrekeningen met een looptijd waardoor spaargeld vast wordt gezet tegen een afgesproken rentetarieven percentage. Vergelijk de voorwaarden mee als je besluit te gaan sparen. Ga nu alle rentetarieven vergelijken voor de meest spaarrente.